从P2P到信用调查:小米如何融资逾期信用

小米金融一度被视为小米帝国未来的重要支撑之一,由于问题频发、声誉和可信度低下,估计是雷军最失望的业务。 事实上,小米金融凭借其庞大的用户基础和完善的产业生态链,一直被视为互联网金融领域的潜在巨人。 小米金融起步较晚,但没有表现出落后的势头。相反,商业问题经常发生,并显示出疲惫的迹象。 从小米目前的战略布局来看,硬件仍然是小米所有业务的核心支撑点。硬件领域的市场竞争依然激烈,金融业务暂时仍处于互补和辅助的地位。然而,雷军和外界都对小米的金融未来寄予厚望。 雷军在2017年将互联网金融作为小米的核心业务 “除了人工智能之外,金融也是我们全年都必须处理的一个重大问题。 “两年后,雷军别无选择,只好不提小米金融。 信贷危机(Credit Crisis)近日,据透露,小米金融贷款产品的一些用户通常会偿还贷款,但他们收到了民生银行逾期的警告信息。目前还不清楚小米金融和民生银行之间的“脱节”是由于技术原因还是其他原因。 小米金融已经不是第一次触及公众对金融安全的敏感神经。 2018年年中,数百名小米用户遭受损失,其中大部分因小米体育和贵宾活动下载的P2P平台而遭受财务损失。 许多用户抱怨说,他们通过“收集投诉”、“黑猫投诉”和“微博”等渠道成为小米金融的受害者,因为“正常还款受到信用调查” 根据很多用户的反馈,他在5月10日通过小米金融系统的自动还款还清了本期的贷款金额,但他在5月14日突然收到民生银行的短信,说他已经在截止日期后向信用报告系统进行了汇报,之前没有收到任何提示还款或收款的短信或电话。 事件发生后,小米金融通过官方微博表示,这种情况的发生是民生银行误发短信,只要用户正常还款,不会影响信用报告。 然而,民生银行及其用户显然都没有接受小米金融的解释。 民生银行表示:“这是小米的财务问题,不是银行的责任”。我们无法知道双方是在互相扔罐子,还是民生银行不愿意为小米金融买单。” 事件发生后,许多捍卫自己权利的消费者苦笑着说,这是“年轻人第一次逾期未交” 据业内人士透露,小米金融在此次事件中实际上扮演了“信息中介”的角色,将银行等金融机构的资金与需要贷款的借款人进行匹配,并从中收取一定的佣金。 根据合同,用户需要通过小米金融应用进行还款,小米金融将用户的还款转移到贷款银行。 该问题的发生可能主要是由于小米金融向银行还款过程中的问题。 在小米金融的“用户协议”中,发现小米对类似情况的不良后果的责任一直很明确,“不承担任何责任” 据信息显示,小米金融于2015年5月上线。2017年11月,小米金融和民生银行开始合作,在金融、电子商务和生态领域共同推广科技和金融产品及服务。 当时,小米金融首席风险官兼小米贷款业务负责人陈Xi公开表示,他重视民生银行的控风技术和能力。 事实上,今年4月16日,大连银行和保监局发出了一系列罚款,其中仅民生银行就收到11起,累计罚款350万元。四名负责人受到警告 它涉及网上支付业务、挪用个人贷款资金、雇员为虚假贷款目的获得贷款并将其用于其他目的等。 显然,民生银行的网上支付业务仍存在漏洞。 这与小米财务首席执行官洪峰此前在媒体采访中声明严格选择合作伙伴是一致的。这是一个赤裸裸的殴打他的脸的行为。“为了选择我们的合作伙伴,我们需要看看技术是否先进,质量控制是否可靠,财务是否稳定,以及企业文化是否良好。因此,小米在一定程度上对企业有了更深的了解。 “可见,小米金融在蒙着眼睛狂奔的路上,还有一系列技术和服务问题有待解决,难办的是信誉BUG 锐步和小米过去的品牌形象如何使用“虚张声势”、夸张和滑稽的网络营销方法并不重要,但它涉及财务方面。即使喜欢尝试新事物的用户也会考虑安全问题。 小米金融在拓展业务布局的同时,应该更加关注用户的利益。 聚光灯下的小米金融并非第一次触及公众对金融安全的敏感神经。 除了网民在相关帖子中发帖质疑小米金融的高利率政策外,小米金融的其他用户也发帖质疑小米金融在注册前的免息分期付款提示,但只有在注册后才发现他们的可用配额为零,因此免费获得注册。 早些时候,2018年年中,小米推荐的P2P平台,小灰熊金色套装,爆炸雷暴,紧随其后的是小诸葛瑾套装,国家恒锦套装,钱妈妈,管家金色套装,秋田财富等。数百名小米用户遭受损失。 更值得怀疑的是,小米在推广P2P产品方面越界,鼓励客户下载和注册P2P平台,奖励他们完成任务,从而促进小米用户和P2P平台之间的客户关系。 这种行为受到了不惧怕金融的米粉的质疑。 从P2P到信用调查,小米金融逐渐消耗了米粉的信任 各种自身目标的最大后果不仅是用户的恐慌,也是品牌的信任危机。 2018年9月,小米科技董事长雷军(Lei Jun)发出内部电子邮件,宣布小米集团最新的组织重组和人事任命。小米科技前高级副总裁洪峰将出任小米金融董事长兼首席执行官。 小米集团似乎对洪峰期望甚高,但引起财经部门关注的是洪峰没有财务背景,是一名工程师和互联网产品经理。有人怀疑他是一个领导专家的外行吗?根据公共信息,洪峰在上海交通大学学习并获得了计算机科学和工程学士学位。后来,洪峰在美国普渡大学获得了计算机科学硕士和博士学位。毕业后,洪峰先后在谷歌美国和谷歌中国担任手稿软件工程师和高级产品经理。 他加入小米直到2010年,负责移动互联网产品的开发。 掌舵人缺乏金融背景一直是外界质疑小米金融的一个难点。此外,从用户社区的反馈来看,首席执行官似乎并没有购买它。 自2019年以来,小米金融的内部组织结构不断调整。 今年3月,小米取消了珠海小米小额贷款有限公司和珠海小米金融科技有限公司 4月,小米的主要金融运营商上海小米金融信息服务有限公司改变了业务范围,取消了原有的投资管理和资产管理业务,增加了新的工艺品销售(象牙及其产品除外) 除了组织结构重组之外,小米金融信贷业务负责人的职位也发生了变化。 今年2月,小米财务负责人、公司CRO和信贷部门负责人陈Xi将不再担任信贷部门负责人。他将被调任负责筹备香港虚拟银行的建设。信贷部门负责人的职位将另行任命。 据悉,前国美消费金融CRO·曹强将作为小米金融的CRO加盟小米金融 据悉,在曹强加入小米金融之前,另一名银行高级官员实际上是去小米金融担任风控部门的负责人,但几天后他就离开了。 频繁的行动背后,也透露出小米金融在战略布局上的焦虑 根据小米集团的财务报告,小米金融在2018年仍处于亏损状态,但具体年度净收入数据没有进一步披露。 从小米目前的战略布局来看,硬件仍然是所有业务的支撑点。然而,目前小米的业务逻辑正面临挑战:以智能手机为核心的明星产品销量持续下滑。物联网和消费产品不足以占据足够的市场份额成为新一代明星产品,但它们被用作摇钱树来抵消智能手机相对较低的毛利润。所谓的小米金融更像是一个问号业务,暂时处于辅助和辅助地位。 从收入比例来看,小米金融在小米集团1749亿年收入中也只占不到2%。 技术缺陷可以被修复,而声誉缺陷可以持续一生。也许这是小米金融目前最大的困境。

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